Списание долгов через процедуру банкротства
Консалтинговая Компания Авангард-Лекс оказывает услуги по законному списанию задолженности граждан по кредитам, займам, распискам, поручительствам, налогам, ЖКХ и иным видам обязательств.
Доступно, эффективно, оперативно!
Наши преимущества
1
Большой практический опыт списания долгов (более 300 успешных дел)
2
Бесплатная консультация по банкротству физических лиц
3
Разработка индивидуальной пошаговой инструкция по списанию долгов
4
Прекращение исполнительных производств и списания средств со счетов
5
Минимизация звонков от кредиторов и коллекторов
6
Оказание услуг «под ключ», сопровождение от сбора документов до вынесения судебного акта о списании долгов гражданина
7
Прозрачная и понятная работа консультанта
8
Неизменная стоимость услуг
Этапы процесса
1
Направление заявки
Вы оставляете заявку на сайте или звоните по телефону +7 (995) 922-41-55
2
Анализ ситуации
Наши специалисты изучают Вашу ситуацию, анализируют представленную информацию и документы, составляют дорожную карту мероприятий, а также осуществляют консультирование по перспективам и порядку проведения процедуры банкротства.
3
Подписание договора на оказание услуг
Заключаем договор на оказание услуг, закрепляем персонального куратора проекта, начинаем полноценную работу над решением вашей проблемы.
4
Сбор документов и подготовка заявления в суд
Наши специалисты осуществляют консультирование и помощь в сборе документов, необходимых для предъявления заявления о признании должника банкротом.
Далее, на основании собранных документов, осуществляется подготовка заявления о признании должника банкротом, а также последующее направление заявления в суд.
Далее, на основании собранных документов, осуществляется подготовка заявления о признании должника банкротом, а также последующее направление заявления в суд.
5
Судебная процедура банкротства
В рамках данного этапа, Арбитражный суд выносит судебный акт о начале процедуры банкротства и утверждении финансового управляющего.
В рамках судебной стадии банкротства, наши специалисты осуществляют взаимодействие с финансовым управляющим, а также сопровождение мероприятий, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.
В рамках судебной стадии банкротства, наши специалисты осуществляют взаимодействие с финансовым управляющим, а также сопровождение мероприятий, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.
6
Списание долгов
По результатам проведенных мероприятий, финансовым управляющим составляется отчет, принятие которого Арбитражным судом влечет завершение процедуры банкротства.
С момента вынесения определения суда о завершении процедуры реализации имущества гражданина, прекращаются полномочия финансового управляющего, а гражданин освобождается от долговых обязательств*.
Исключения: субсидиарная ответственность, задолженность по выплате заработной платы и выходного пособия перед работниками, алиментные обязательства, обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, а также возмещению морального вреда.
С момента вынесения определения суда о завершении процедуры реализации имущества гражданина, прекращаются полномочия финансового управляющего, а гражданин освобождается от долговых обязательств*.
Исключения: субсидиарная ответственность, задолженность по выплате заработной платы и выходного пособия перед работниками, алиментные обязательства, обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, а также возмещению морального вреда.
Часто задаваемые вопросы
Что такое банкротство гражданина?
Банкротство гражданина - это признанная арбитражным судом неспособность должника (гражданина или индивидуального предпринимателя) исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.
Банкротство граждан, как и в целом, институт несостоятельности по смыслу Закона о банкротстве, является механизмом освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов, посредством списания долгов, который позволяет гражданину заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам. В основу указанного механизма положено достижение компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнять свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами.
Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим процедуру банкротства гражданина, является глава 10 Федерального закона от 26 октября 2002 года No127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Для удобства восприятия материала, далее по тексту под банкротством гражданина будет подразумеваться как банкротство физического лица, так и индивидуального предпринимателя.
Банкротство граждан, как и в целом, институт несостоятельности по смыслу Закона о банкротстве, является механизмом освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов, посредством списания долгов, который позволяет гражданину заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам. В основу указанного механизма положено достижение компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнять свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами.
Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим процедуру банкротства гражданина, является глава 10 Федерального закона от 26 октября 2002 года No127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Для удобства восприятия материала, далее по тексту под банкротством гражданина будет подразумеваться как банкротство физического лица, так и индивидуального предпринимателя.
Кто может возбудить производство о несостоятельности гражданина?
Процедура банкротства гражданина может возникнуть как по инициативе самого гражданина, так и по инициативе его кредиторов.
Возбуждение банкротства по инициативе должника.
Законодательство о банкротстве выделяет два основных момента, когда процедура банкротства ДОЛЖНА быть возбуждена гражданином и когда процедура банкротства МОЖЕТ быть возбуждена.
1. Гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом, если его суммарный долг перед кредиторами (банками, организациями, физическими лицами и т.д.) превышает 500 тыс. руб. а просрочка оплаты задолженности достигла 3 месяцев.
В этом случае, гражданин обязан обратиться в суд не позднее чем через 30 дней после наступления соответствующей ситуации.
2. Гражданин вправе не дожидаться наступления указанных обстоятельств (долг более 500 тыс. руб.; просрочка более 3 месяцев), если в наличии имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он будет не в состоянии рассчитаться по своим обязательствам в установленные сроки.
В указанном случае, процедура банкротства может быть возбуждена и при меньшей сумме задолженности и меньшем периоде просрочки.
Возбуждение банкротства по инициативе кредитора.
По общему правилу, процедура банкротства гражданина может быть возбуждена по инициативе кредитора или уполномоченного органа (Федеральная налоговая служба) при наличии трех основных условий:
- наличие денежной задолженности в суммарном размере не менее 500 тыс. руб., при этом, в расчёт принимается только тело долга и не включаются пени, штрафы проценты, неустойки и иные санкции.
- наличие просрочки не менее 3 месяцев в отношении денежного требования в размере не менее 500 тыс. руб.
- наличие вступившего в законную силу решения суда или нескольких судебных актов, в соответствии с которым (которыми) с гражданина взысканы денежные средства в суммарном размере не менее 500 тыс. руб.
Следует отметить, что из указанного правила о наличии вступившего в законную силу судебного акта о взыскании задолженности, имеются исключения. Так, не требуется судебный акт в отношении, например таких требований, как:
- требования об уплате налоговых обязательств;
- требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
- требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
- требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей.
Возбуждение банкротства по инициативе должника.
Законодательство о банкротстве выделяет два основных момента, когда процедура банкротства ДОЛЖНА быть возбуждена гражданином и когда процедура банкротства МОЖЕТ быть возбуждена.
1. Гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом, если его суммарный долг перед кредиторами (банками, организациями, физическими лицами и т.д.) превышает 500 тыс. руб. а просрочка оплаты задолженности достигла 3 месяцев.
В этом случае, гражданин обязан обратиться в суд не позднее чем через 30 дней после наступления соответствующей ситуации.
2. Гражданин вправе не дожидаться наступления указанных обстоятельств (долг более 500 тыс. руб.; просрочка более 3 месяцев), если в наличии имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он будет не в состоянии рассчитаться по своим обязательствам в установленные сроки.
В указанном случае, процедура банкротства может быть возбуждена и при меньшей сумме задолженности и меньшем периоде просрочки.
Возбуждение банкротства по инициативе кредитора.
По общему правилу, процедура банкротства гражданина может быть возбуждена по инициативе кредитора или уполномоченного органа (Федеральная налоговая служба) при наличии трех основных условий:
- наличие денежной задолженности в суммарном размере не менее 500 тыс. руб., при этом, в расчёт принимается только тело долга и не включаются пени, штрафы проценты, неустойки и иные санкции.
- наличие просрочки не менее 3 месяцев в отношении денежного требования в размере не менее 500 тыс. руб.
- наличие вступившего в законную силу решения суда или нескольких судебных актов, в соответствии с которым (которыми) с гражданина взысканы денежные средства в суммарном размере не менее 500 тыс. руб.
Следует отметить, что из указанного правила о наличии вступившего в законную силу судебного акта о взыскании задолженности, имеются исключения. Так, не требуется судебный акт в отношении, например таких требований, как:
- требования об уплате налоговых обязательств;
- требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
- требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
- требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей.
Какова последовательность действий гражданина для возбуждения дела о собственном банкротстве.
Любая процедура банкротства гражданина содержит следующие этапы:
1 этап: Сбор документов.
На указанном этапе, гражданин осуществляет сбор документов и сведений о личности и имущественном положении должника, через анализ которых, суд будет устанавливать наличие обстоятельств, препятствующих погашению долга. Подробный перечень документов и источники их получения можно прочитать в статье: «Список документов, необходимый для банкротства физического лица».
2 этап: Оформление заявления о признании гражданина банкротом.
На указанном этапе осуществляется подготовка заявления о признании гражданина банкротом, суть которого сводится к обобщению информации о финансовом положении гражданина, формировании перечня кредиторов должника, подсчету
итоговой суммы задолженности и обоснованию обстоятельств, влекущих невозможность исполнения имеющихся финансовых обязательств.
Отдельным, заслуживающим внимание обстоятельством, является то, что в заявлении о признании гражданина банкротом должно быть указано наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Следует отметить, что в соответствии с действующим законодательством, вознаграждение финансового управляющего за всю процедуру банкротства составляет всего 25 тыс. руб., что несопоставимо с трудозатратами на проведение процедуры и ответственностью арбитражного управляющего за осуществляемые им действия, в связи с чем, в случае отсутствия предварительных согласований, велика вероятность того, что ни один арбитражный управляющий из числа членов предложенного СРО не выразит согласие для утверждения в процедуру банкротства, что повлечет дальнейший безрезультатный поиск управляющего по всем действующим СРО, и в итоге может привести к прекращению процедуры банкротства гражданина, так и не начавшись.
3 этап: Предъявление заявления в суд.
Заявление о признании гражданина банкротом направляется в арбитражный суд по месту регистрации гражданина должника, при этом, заявление может быть предъявлено в суд тремя способами: лично (сдача в бумажном виде заявления и приложений к заявлению в экспедицию арбитражного суда), почтой (направление в бумажном виде заявления и приложений письмом с описью вложения) или направлено в электронном виде через систему «Мой арбитр».
4 этап: Принятие заявления о признании гражданина банкротом к производству и его последующее рассмотрение судом. После предъявления в суд заявления о признании гражданина банкротом, суд выносит определение о принятии указанного заявления к производству и назначении не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты принятия заявления, судебного заседания по рассмотрению его обоснованности.
По результатам рассмотрения заявления, суд выносит одно из следующих решений:
- о признании обоснованным указанного заявления и введении одной из процедур банкротства гражданина;
- о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения (например, в случае если заявитель дважды не явился в судебное заседание и не уведомил суд о рассмотрении заявления в его отсутствие);
- о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (такая ситуация может возникнуть в случае, если ни одно из СРО не предоставит кандидатуру арбитражного управляющего, выразившего согласие на утверждение в качестве финансового управляющего заявителя).
1 этап: Сбор документов.
На указанном этапе, гражданин осуществляет сбор документов и сведений о личности и имущественном положении должника, через анализ которых, суд будет устанавливать наличие обстоятельств, препятствующих погашению долга. Подробный перечень документов и источники их получения можно прочитать в статье: «Список документов, необходимый для банкротства физического лица».
2 этап: Оформление заявления о признании гражданина банкротом.
На указанном этапе осуществляется подготовка заявления о признании гражданина банкротом, суть которого сводится к обобщению информации о финансовом положении гражданина, формировании перечня кредиторов должника, подсчету
итоговой суммы задолженности и обоснованию обстоятельств, влекущих невозможность исполнения имеющихся финансовых обязательств.
Отдельным, заслуживающим внимание обстоятельством, является то, что в заявлении о признании гражданина банкротом должно быть указано наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Следует отметить, что в соответствии с действующим законодательством, вознаграждение финансового управляющего за всю процедуру банкротства составляет всего 25 тыс. руб., что несопоставимо с трудозатратами на проведение процедуры и ответственностью арбитражного управляющего за осуществляемые им действия, в связи с чем, в случае отсутствия предварительных согласований, велика вероятность того, что ни один арбитражный управляющий из числа членов предложенного СРО не выразит согласие для утверждения в процедуру банкротства, что повлечет дальнейший безрезультатный поиск управляющего по всем действующим СРО, и в итоге может привести к прекращению процедуры банкротства гражданина, так и не начавшись.
3 этап: Предъявление заявления в суд.
Заявление о признании гражданина банкротом направляется в арбитражный суд по месту регистрации гражданина должника, при этом, заявление может быть предъявлено в суд тремя способами: лично (сдача в бумажном виде заявления и приложений к заявлению в экспедицию арбитражного суда), почтой (направление в бумажном виде заявления и приложений письмом с описью вложения) или направлено в электронном виде через систему «Мой арбитр».
4 этап: Принятие заявления о признании гражданина банкротом к производству и его последующее рассмотрение судом. После предъявления в суд заявления о признании гражданина банкротом, суд выносит определение о принятии указанного заявления к производству и назначении не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты принятия заявления, судебного заседания по рассмотрению его обоснованности.
По результатам рассмотрения заявления, суд выносит одно из следующих решений:
- о признании обоснованным указанного заявления и введении одной из процедур банкротства гражданина;
- о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения (например, в случае если заявитель дважды не явился в судебное заседание и не уведомил суд о рассмотрении заявления в его отсутствие);
- о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (такая ситуация может возникнуть в случае, если ни одно из СРО не предоставит кандидатуру арбитражного управляющего, выразившего согласие на утверждение в качестве финансового управляющего заявителя).
Какие бывают процедуры банкротства гражданина и в чем их различия?
В рамках процедуры банкротства гражданина, возможны три процедуры:
1 процедура банкротства гражданина: реструктуризация долгов гражданина.
Реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, направленная на восстановление платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
План реструктуризации долгов, содержит положения о порядке и сроках пропорционального погашения задолженности перед кредиторами, при этом, срок реализации указанного плана не может превышать три года.
Суть указанной процедуры сводится к изменению условий обслуживания и выплаты долга на основании утверждаемого судом плана реструктуризации задолженности.
Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
На практике, в случае, если у гражданина отсутствует регулярный доход, за счет которого может быть осуществлена реструктуризация задолженности, суд при наличии мотивированного пояснения заявителя может сразу перейти к процедуре реализации имущества должника, что существенно сокращает сроки процедуры банкротства должника.
Следует отметить, что процедура реструктуризации долгов гражданина может быть крайне выгодна заемщикам по ипотечным кредитам или иным кредитам с залогом имущества, поскольку предоставляет возможность лицам, которые попали в тяжелые жизненные ситуации остановить реализацию заложенного имущества, получить время на поиск выхода из сложившейся финансовой ситуации, получить рассрочку на оплату просроченного заемного обязательства на срок до 2 лет или получить отсрочку реализации заложенного имущества. Подробнее об особенностях указанной категории банкротств можно прочитать в статье: «Банкротство гражданина при ипотеке или залоге имущества».
2 процедура банкротства гражданина: реализация имущества.
Реализация имущества гражданина – это процедура банкротства, в рамках которой финансовый управляющий производит выявление имущества должника, оспаривание сделок должника (в случае наличия оснований для оспаривания сделок), проводит опись и оценку имущества, а также его реализацию. Впоследствии, вырученные от реализации денежные средства направляются на соразмерные расчеты с кредиторами должника.
Следует отметить, что из конкурсной массы должника исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание. Перечень такого имущества закреплен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и к такому имуществу относится, например, единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (за исключением драгоценностей и других предметов роскоши) и т.д.
После завершения расчетов с кредиторами и рассмотрения судом отчета финансового управляющего о результатах процедуры реализации имущества гражданина, арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества гражданина и освобождении или отказе в освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
3 процедура банкротства гражданина: мировое соглашение.
Суть указанной стадии заключается в утверждении арбитражным судом на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве
соглашения между должником и кредиторами по вопросам возврата имеющейся задолженности.
Мировое соглашение может содержать условия о прощении неустойки или части задолженности, устанавливать график погашения задолженности и его особенности, а также иные условия, согласованные сторонами.
1 процедура банкротства гражданина: реструктуризация долгов гражданина.
Реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, направленная на восстановление платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
План реструктуризации долгов, содержит положения о порядке и сроках пропорционального погашения задолженности перед кредиторами, при этом, срок реализации указанного плана не может превышать три года.
Суть указанной процедуры сводится к изменению условий обслуживания и выплаты долга на основании утверждаемого судом плана реструктуризации задолженности.
Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
На практике, в случае, если у гражданина отсутствует регулярный доход, за счет которого может быть осуществлена реструктуризация задолженности, суд при наличии мотивированного пояснения заявителя может сразу перейти к процедуре реализации имущества должника, что существенно сокращает сроки процедуры банкротства должника.
Следует отметить, что процедура реструктуризации долгов гражданина может быть крайне выгодна заемщикам по ипотечным кредитам или иным кредитам с залогом имущества, поскольку предоставляет возможность лицам, которые попали в тяжелые жизненные ситуации остановить реализацию заложенного имущества, получить время на поиск выхода из сложившейся финансовой ситуации, получить рассрочку на оплату просроченного заемного обязательства на срок до 2 лет или получить отсрочку реализации заложенного имущества. Подробнее об особенностях указанной категории банкротств можно прочитать в статье: «Банкротство гражданина при ипотеке или залоге имущества».
2 процедура банкротства гражданина: реализация имущества.
Реализация имущества гражданина – это процедура банкротства, в рамках которой финансовый управляющий производит выявление имущества должника, оспаривание сделок должника (в случае наличия оснований для оспаривания сделок), проводит опись и оценку имущества, а также его реализацию. Впоследствии, вырученные от реализации денежные средства направляются на соразмерные расчеты с кредиторами должника.
Следует отметить, что из конкурсной массы должника исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание. Перечень такого имущества закреплен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и к такому имуществу относится, например, единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (за исключением драгоценностей и других предметов роскоши) и т.д.
После завершения расчетов с кредиторами и рассмотрения судом отчета финансового управляющего о результатах процедуры реализации имущества гражданина, арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества гражданина и освобождении или отказе в освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
3 процедура банкротства гражданина: мировое соглашение.
Суть указанной стадии заключается в утверждении арбитражным судом на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве
соглашения между должником и кредиторами по вопросам возврата имеющейся задолженности.
Мировое соглашение может содержать условия о прощении неустойки или части задолженности, устанавливать график погашения задолженности и его особенности, а также иные условия, согласованные сторонами.
В каких случаях суд откажет в списании долгов?
В соответствии с положениями Закона о банкротстве, отказ в освобождении должника от обязательств, фактически, является мерой ответственности по отношению к должнику за его недобросовестное поведение в преддверие банкротства или непосредственно в процедуре банкротства, в связи с чем, в основу решения суда по вопросу об освобождении (неосвобождении) гражданина от обязательств по итогам процедуры реализации имущества гражданина положен критерий добросовестности поведения должника.
В соответствии с действующим законодательством о несостоятельности, освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
- при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
- вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
- гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина.
Наиболее распространенной в судебной практике является ситуация, при которой, гражданин, обращаясь в банк за получением кредита, предоставлял недостоверные сведения о доходах. Далее, в ходе проведения анализа финансового состояния гражданина, было установлено, что на момент обращения за получением кредита, совокупный среднемесячный доход гражданина составлял сумму, не позволяющую надлежащим образом исполнять принятые кредитные обязательства. По результатам завершения процедуры банкротства, гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, за исключением требования банка.
Следует отметить, что помимо ситуаций, связанных с недобросовестным поведением гражданина, законодательством также предусмотрены отдельные категории обязательств, в отношении которых также не предусматривается освобождение. К таким обязательствам относятся:
- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, требования кредиторов по текущим платежам (требования, которые возникли после возбуждения дела о банкротстве);
- требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности или ответственности в виде убытков;
- требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
В соответствии с действующим законодательством о несостоятельности, освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
- при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
- вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
- гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина.
Наиболее распространенной в судебной практике является ситуация, при которой, гражданин, обращаясь в банк за получением кредита, предоставлял недостоверные сведения о доходах. Далее, в ходе проведения анализа финансового состояния гражданина, было установлено, что на момент обращения за получением кредита, совокупный среднемесячный доход гражданина составлял сумму, не позволяющую надлежащим образом исполнять принятые кредитные обязательства. По результатам завершения процедуры банкротства, гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, за исключением требования банка.
Следует отметить, что помимо ситуаций, связанных с недобросовестным поведением гражданина, законодательством также предусмотрены отдельные категории обязательств, в отношении которых также не предусматривается освобождение. К таким обязательствам относятся:
- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, требования кредиторов по текущим платежам (требования, которые возникли после возбуждения дела о банкротстве);
- требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности или ответственности в виде убытков;
- требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
Какие сроки процедуры банкротства?
В зависимости от конкретных обстоятельств, процедура банкротства занимает следующие сроки.
1 этап. Сбор документов, подготовка заявления о банкротстве, направление заявления в суд (от 5 до 20 дней).
Указанный срок напрямую зависит от объема и оперативности сбора необходимых документов должником. На практике, срок прохождения указанного этапа составляет от 5 до 20 дней.
2 этап. Принятие судом заявления к производству и назначение даты рассмотрения обоснованности заявления (от 3 до 20 дней).
Указанный срок хоть и регламентирован процессуальным законодательством (5 дней с момента поступления заявления в суд), но фактически напрямую зависит от загруженности судьи, на рассмотрение которому поступит соответствующее заявление. На практике, срок прохождения указанного этапа составляет от 3 до 20 дней.
3 этап. Рассмотрение обоснованности заявления о признании гражданина банкротом (от 15 дней до 3 месяцев).
В соответствии с Законом о банкротстве, указанный срок не может быть менее 15 дней и не должен превышать 3 месяцев с момента поступления заявления в суд, однако, фактические сроки зависят от загруженности судьи, в производстве которого находится дело о банкротстве.
На практике, срок прохождения указанного этапа составляет 1-2 месяца.
1 этап. Сбор документов, подготовка заявления о банкротстве, направление заявления в суд (от 5 до 20 дней).
Указанный срок напрямую зависит от объема и оперативности сбора необходимых документов должником. На практике, срок прохождения указанного этапа составляет от 5 до 20 дней.
2 этап. Принятие судом заявления к производству и назначение даты рассмотрения обоснованности заявления (от 3 до 20 дней).
Указанный срок хоть и регламентирован процессуальным законодательством (5 дней с момента поступления заявления в суд), но фактически напрямую зависит от загруженности судьи, на рассмотрение которому поступит соответствующее заявление. На практике, срок прохождения указанного этапа составляет от 3 до 20 дней.
3 этап. Рассмотрение обоснованности заявления о признании гражданина банкротом (от 15 дней до 3 месяцев).
В соответствии с Законом о банкротстве, указанный срок не может быть менее 15 дней и не должен превышать 3 месяцев с момента поступления заявления в суд, однако, фактические сроки зависят от загруженности судьи, в производстве которого находится дело о банкротстве.
На практике, срок прохождения указанного этапа составляет 1-2 месяца.
Далее, сроки процедуры банкротства зависят от того, какая процедура банкротства будет введена судом при рассмотрении обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
1 вариант: введена процедура реструктуризации долгов гражданина (от 5 месяцев).
Срок процедуры составляет не менее 5 месяцев до даты судебного заседания, на котором судом будет решаться вопрос об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина или принятии решения о переходе к процедуре реализации имущества гражданина.
Если план реструктуризации долгов не представлен, суд выносит решение о введении процедуры реализации имущества должника.
Если судом утвержден представленный план реструктуризации долгов гражданина, то срок процедуры может быть продлен на срок реализации плана реструктуризации, т.е. на срок до 3 лет.
Таким образом, срок процедуры реструктуризации долгов гражданина составляет не менее 5 месяцев + не более 36 месяцев в случае утверждения плана реструктуризации.
2 вариант: введена процедура реализации имущества гражданина (от 6 месяцев).
Минимальный срок процедуры реализации имущества – не менее 3,5-4 месяцев, при этом, максимальный срок процедуры не
ограничен.
Следует отметить, что на практике, срок проведение процедуры банкротства гражданина составляет как правило 6 месяцев, при этом, проведение процедуры банкротства в указанные сроки возможно в случае, если:
- отсутствуют оспоримые сделки с имуществом должника за последние 3 года;
- отсутствует залоговое и недвижимое имущество, предметы роскоши и т.д.;
- требования кредиторов будут рассматриваться судом своевременно и без переносов судебных заседаний.
В свою очередь, сроки процедуры увеличиваются в случае, если:
- возникает необходимость оспаривания сделок должника – продление срока процедуры примерно на 1-1,5 года;
- необходимо реализовывать залоговое или недвижимое имущество должника – продление срока процедуры примерно на 6 месяцев;
- возникают подлежащие рассмотрению в суде разногласия между финансовым управляющим и иными участниками дела о банкротстве гражданина – продление срока примерно на 3-6 месяцев.
Кроме того, сроки рассмотрения дела о банкротстве напрямую зависят от занятости судьи, рассматривающего дело о банкротстве и утверждаемого им графика судебных процессов.
Срок процедуры составляет не менее 5 месяцев до даты судебного заседания, на котором судом будет решаться вопрос об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина или принятии решения о переходе к процедуре реализации имущества гражданина.
Если план реструктуризации долгов не представлен, суд выносит решение о введении процедуры реализации имущества должника.
Если судом утвержден представленный план реструктуризации долгов гражданина, то срок процедуры может быть продлен на срок реализации плана реструктуризации, т.е. на срок до 3 лет.
Таким образом, срок процедуры реструктуризации долгов гражданина составляет не менее 5 месяцев + не более 36 месяцев в случае утверждения плана реструктуризации.
2 вариант: введена процедура реализации имущества гражданина (от 6 месяцев).
Минимальный срок процедуры реализации имущества – не менее 3,5-4 месяцев, при этом, максимальный срок процедуры не
ограничен.
Следует отметить, что на практике, срок проведение процедуры банкротства гражданина составляет как правило 6 месяцев, при этом, проведение процедуры банкротства в указанные сроки возможно в случае, если:
- отсутствуют оспоримые сделки с имуществом должника за последние 3 года;
- отсутствует залоговое и недвижимое имущество, предметы роскоши и т.д.;
- требования кредиторов будут рассматриваться судом своевременно и без переносов судебных заседаний.
В свою очередь, сроки процедуры увеличиваются в случае, если:
- возникает необходимость оспаривания сделок должника – продление срока процедуры примерно на 1-1,5 года;
- необходимо реализовывать залоговое или недвижимое имущество должника – продление срока процедуры примерно на 6 месяцев;
- возникают подлежащие рассмотрению в суде разногласия между финансовым управляющим и иными участниками дела о банкротстве гражданина – продление срока примерно на 3-6 месяцев.
Кроме того, сроки рассмотрения дела о банкротстве напрямую зависят от занятости судьи, рассматривающего дело о банкротстве и утверждаемого им графика судебных процессов.
По умолчанию, для списания долгов, гражданину необходимо пройти обе процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества, вместе с тем, в отдельных случаях, суд, по мотивированному заявлению должника может сразу ввести процедуру реализации имущества гражданина, сократив тем самым сроки процедуры банкротства, а также сократив расходы на процедуру.
Какие последствия процедуры банкротства?
В соответствии с действующим законодательством, для гражданина банкрота, устанавливаются следующие последствия:
1. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, при получении кредитов и займов, гражданину будет необходимо указывать о своем банкротстве.
2. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не может повторно инициировать свою процедуру банкротства.
3. Запрет на занятие должности в органах управления юридических лиц, а именно:
- в течение 3 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Говоря простым языком, гражданин не вправе быть генеральным директором или учредителем юридического лица. Вместе с тем, указанные ограничения не распространяются, например, на занятие должности заместителя генерального директора или должность главного бухгалтера.
- в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого есть такое ?? инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, и иным образом участвовать в управлении такими организациями.
- в течение 10 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, и иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
- в случае, если происходит банкротство индивидуального предпринимателя, в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не может быть заново зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Вместе с тем, в случае, если накануне процедуры банкротства гражданин добровольно прекратит деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, то соответствующее ограничение на него распространяться не будет.
Следует отметить, что указанный перечень последствий является исчерпывающим.
1. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, при получении кредитов и займов, гражданину будет необходимо указывать о своем банкротстве.
2. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не может повторно инициировать свою процедуру банкротства.
3. Запрет на занятие должности в органах управления юридических лиц, а именно:
- в течение 3 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Говоря простым языком, гражданин не вправе быть генеральным директором или учредителем юридического лица. Вместе с тем, указанные ограничения не распространяются, например, на занятие должности заместителя генерального директора или должность главного бухгалтера.
- в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого есть такое ?? инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, и иным образом участвовать в управлении такими организациями.
- в течение 10 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, и иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
- в случае, если происходит банкротство индивидуального предпринимателя, в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, гражданин не может быть заново зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Вместе с тем, в случае, если накануне процедуры банкротства гражданин добровольно прекратит деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, то соответствующее ограничение на него распространяться не будет.
Следует отметить, что указанный перечень последствий является исчерпывающим.
Контакты
Адрес
г. Москва, Волоколамское шоссе, д.2
Время работы
Пн-Пт: 10:00-18:00
Сб-Вс: выходной
Сб-Вс: выходной
Телефон, e-mail
8 (995) 992-41-55
89959224155@mail.ru
